Kredyt hipoteczny krok po kroku
Abc...kredytu hipotecznego
Kredyty mieszkaniowe to najlepsze narzędzie do kredytowania mieszkania. Dodatkowo są to kredyty najniżej oprocentowane i długoterminowe. Najlepszym dla banku zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego (hipotecznego), będzie oczywiście hipoteka.
Zabezpieczenie spłaty kredytu mieszkaniowego (hipotecznego), jest to przedłożenie bankowi innej formy spłaty zaciąganego kredytu, gdyby okazało się, że nie jesteśmy wypłacalni, są to np. poręczyciele, hipoteka, cesja praw z lokat terminowych.
Kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) polega na tym, że bank wpisany jest do księgi wieczystej jako współwłaściciel mieszkania, które kupujemy właśnie na tenże kredyt. Pamiętajmy, że jeśli decydujemy się na zakup mieszkania z rynku wtórnego powinniśmy dokładnie sprawdzić czy nie jest ono obciążone hipoteką, ponieważ przejdzie ona na nas.
Zaciągając kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) możemy pozwolić sobie, zakupując mieszkanie czy dom, równocześnie na zakup garażu czy też piwnicy albo też na inne elementy budowlano - architektoniczne, które objęte będą księgą wieczystą. Kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) może także obejmować różnorodne wydatki związane z remontem, czy adaptacją nabytego mieszkania lub domu, a także te wydatki, które poniesione zostały przy transakcji nabycia i wyposażenia nabytej nieruchomości.
Zaliczyć można do tego np. koszt utworzenia księgi wieczystej. Nie jest tak jednak w każdym banku, ponieważ każdy kredytodawca ustala indywidualnie warunki dostępnej u siebie oferty kredytu mieszkaniowego. Pamiętajmy tylko, iż mając za współwłaściciela bank, przy kredycie hipotecznym, w kwestii remontu czy też np. w kwestii sprzedaży domu, będziemy musieli zapytać go o zgodę. Bez owej zgody nie możemy podjąć takiej decyzji i rozpocząć działań.
Przy każdym kredycie mieszkaniowym (hipotecznym) ważne jest oprocentowanie i podstawa jego ustalenia, dlatego ubiegając się w banku o kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) upewnijmy się czy bank ustala oprocentowanie na podstawie stopy rynkowej dodając do tego marżę czy jest to indywidualna decyzja banku.
Zainteresujmy się również ile wyniesie prowizja od udzielenia kredytu (mieszkaniowego) hipotecznego, czy będzie to prowizja standardowa w wysokości 1-2%, czy prowizja, powyżej 2%, którą możemy uważać już za prowizję wysoką. Upewnijmy się także czy bank, w którym zadłużamy się z tytułu kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) stosuje dodatkowe opłaty i prowizje za wcześniejszą spłatę części lub całości kredytu mieszkaniowego (hipotecznego).
Więcej swobody mamy, jeżeli nasz bank takich opłat nie pobiera. Żeby nie wydawać dodatkowych złotówek, zapytajmy ile jest wymaganych dodatkowych zabezpieczeń kredytu mieszkaniowego (hipotecznego), oprócz hipoteki. Dowiedzmy się też, ile dokumentów trzeba będzie przedstawić bankowi, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy (hipoteczny). Oczywiście wiadomo, że im mniej ich będzie, tym lepiej dla nas. I jeszcze jedna kwestia godna naszej uwagi, a mianowicie koszt wyceny mieszkania przez rzeczoznawcę.
Większość banków taką wyceną zajmuje się sama, jednak upewnijmy się czy tak jest również w banku, w którym my zaciągamy kredyt (mieszkaniowy) hipoteczny. Najlepiej będzie, jeśli postaramy się dokładnie przeanalizować oferty banków i porównać co, każdy z nich proponuje.
Sposób spłaty kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) wybieramy sami. Czy wybierzemy ratę równą czy malejącą leży tylko w naszej gestii. Jeśli wybierzemy raty malejące kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) odsetki naliczane będą od równomiernie spłacanego kapitału, co w miarę upływu czasu zmniejsza je. Raty równe kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) dają nam równe sumy przez cały okres spłaty kredytu mieszkaniowego (hipotecznego). Suma spłaconych odsetek przy takim wyborze będzie wyższa niż w przypadku rat malejących kredytu mieszkaniowego lub kredytu hipotecznego.
Tu należy wiedzieć, że wybór rat malejących daje wysokie obciążenie spłaty, co obniża zdolność kredytową, która liczona jest dla najwyższej raty kredytu mieszkaniowego, obniża także kwotę kredytu mieszkaniowego (hipotecznego).
